房贷利率, 什么是ELR, BLR, BFR, BR, KLIBOR, OPR?

今天，希望与大家一起学习这些不同的房贷利率字眼。ELR, 

BLR, BFR, BR, KLIBOR 和 OPR

1）ELR
ELR=effective lending rate/effective interest rate (有效借贷利率)
ELR是有效借贷利率也就是和银行借钱的最终利率。
Eg: ELR 是5%, 贷款额是RM 500K, 一年后归还,总利息是 500k X 5% X 1= 25k

2）BLR
BLR=base lending rate (基本借贷利率), 这利率由各个银行制定，所以不同银行有不同基本借贷利率。
ELR=BLR-x%
BLR-x%已包含了所有银行行政费，包括credit risk , liquidity premium, ,statutory reserve requirements (SRR), overheads and a profit margin.
Eg: x=2.20%, BLR=6.60%, ELR=4.40%

3）BFR/IFR
BFR=base financing rate/Islamic financing rate, 和BLR 相同，不过BFR 是使用在islamic banking。




          从2015年 1月 2 日，BR 会代替BLR，BR 比较透明化，日后ELR有变化，借贷者能更了解当中的变化，是BR变化 还是银行行政费的变化；若使用BLR就无法看出是什么变化。BLR 改成BR 是不变动ELR的。

4）BR
BR=Base Rate(基本利率)
每间银行有各自的BR。
ELR= BR + Y%, Y 就是所有银行行政费，包括credit risk , liquidity premium, ,statutory reserve requirements (SRR), overheads and a profit margin.
Eg: BR=3.20%, Y=1.60% , ELR=4.80%

5）OPR
OPR=Overnight policy rate(隔夜政策利率)
OPR是 银行之间在紧急时刻马上互相借钱的利率。OPR是由国家银行制定的。OPR的变化会影响 BR和BLR。OPR 增加，BR 和BLR 都会增加。
OPR 还会影响定期利率，外汇利率，甚至影响国家宏观和微观经济。

6）KLIBOR
KLIBOR=Kuala Lumpur Interbank Offer Rate
KLIBOR 是银行之间互相借钱的利率。KLIBOR是由国家银行制定的，在1987年启用。国家银行会要求十二间主要银行建议各自的利率，国家银行会删除最高及最低的利率，再从其余的十个利率找个平均数，就形成KLIBOR。
每个交易日里，国家银行会获取那12间银行的利率建议，并在11am宣布当天的KLIBOR。
我国有两间银行-Hong Leong 和 Standard Chartered 在2008年推出3-Months KLIBOR Pegged Mortgage Loan，也是一种如BR 及BLR 的房贷利率。
ELR=KLIBOR + z%, z 是银行行政费
Eg: KLIBOR=3.40%, Z=1.50% , ELR=4.90%
3-Months KLIBOR Pegged Mortgage Loan 不一定受OPR的变化影响，而BR 和BLR 受 OPR 的变化影响。
3-Months KLIBOR Pegged Mortgage Loan 顾名思义 就是每三个月检讨一次，每三个月才变一次。而BLR 和 BR 会受OPR临时的变化而随时更改。